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入“行”,才是学习的开始——聊聊我眼中的银行工作

发布时间:2020年11月17日 来源:《高校招生》杂志

  你一定听说,在银行工作的收入在行业排名中算是靠前的;你也一定觉得,在银行工作是多么轻松而高大上。曾经,我的想法也和你一样。正是为毕业后的就业考虑,高考成绩还算不错的我,在父母的建议下选择了当时较为热门的财经类专业。2011年,硕士研究生毕业后,通过校园招聘我正式进入成都的一家以外汇为核心业务的银行上班。

  岗位不同,各司其职

  通常,银行针对应届生的招聘从10月持续到3月,报到时间一般为7月中旬。到单位报到后,所有新同事集中进入培训中心进行了时长一周(不同银行或有不同)的培训,然后就被安排到了指定的支行、网点开始正式上岗实习。在网点,行长给我安排了三周的实习计划,一周现金柜、一周非现金柜、一周大堂,要求就是观摩和熟悉,为独立上手作准备。

  一般来说,银行分为总行、分行和支行。总行、分行主要是做行政类的工作,除去个别部门外,都不会具体做业务。而支行呢,则是直接面向客户的,需要做一些具体的业务工作,比如结算、信贷。

  银行里的工作按照职能,有五种基本的岗位划分,分别是:银行柜员类、客户营销类、产品支持类、风险控制类、信息科技类。不同岗位的业务能力要求不同,因而在银行工作的也不一定都是金融、统计、会计等专业的毕业生,法学、计算机、数学、管理类等相关专业的毕业生都有进入银行工作的机会与优势。

  银行柜员是银行中与顾客接触最为频繁的一类人,分为前台柜员和后台柜员。一般来说,前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;而后台柜员则负责无需面向客户的票据交换、内部账务以及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。

  前台柜员的工作可以说是银行工作中最繁重的,即使是在业务淡季,我们五个现金柜每天叫号数量基本保持在三百左右。只要有客人来,现金柜的柜员就需要不停地办理业务。工作时间一般从早上八点半开始,中午有40分钟轮替吃饭的时间,一直忙碌到下午六点停止营业。这还不是每天工作的结束,待客人离开大厅以后,柜员就要开始记账、盘库,等待运钞车到来并把库箱全部拿走,然后再回柜台继续整理和记录。

  处理对公业务的柜员与对私业务相比稍微轻松一点,因为对公业务有办理时间的限定,中午的午休时间可以得到保障。但是业务的处理比较复杂,有很多时候需要频繁电话沟通、收发传真等。所以很多时候即使到了停止对外营业后,还要继续处理一些电汇和帐务工作,到了月底结算的时候往往需要加班。

  作为银行与客户交流桥梁的客户经理,这个岗位的业务就更具有针对性了,也带有一点销售的性质,对个人的业务能力和人际交往能力都要求较高,分为对私和对公两类。其中,对私客户经理主要负责开展面向个人的金融业务,比如个人贷款、个人理财等,而对公客户经理主要开展面向公司的金融业务。

  除此之外,对银行的一些金融产品,比如理财产品、股票证券等投资品提供策划运营与服务支持,就是产品支持类岗位需要做的事情。这个岗位销售性质很强,业绩压力也比较大,但是工资报酬通常比较丰厚。

  只要是投资就有风险,要对客户的利益负责,就需要很好地进行风险控制,这就是风险控制类岗位的主要职能。比如做银行的风控,首先就要熟悉各种抵押物。比如最常见的房产,它有几种类型?各有什么政策风险?抵押登记如何办理?质押如何办理?政府哪个部门受理?出了风险如何处置?有哪些障碍等。而这一系列的问题,哪怕有任何一个环节的小小疏漏失控,都可能造成不可预计的经济漏洞。风控岗是一个既要求技术又要求管理能力的岗位。我的一位风控岗的同学,最开始认为专业是第一位的,对什么VBA、SAS、CFA、FRM各种风险案例模型研究一大堆,而越到后来才发现,想要把风控做好,合理利用并整合团队资源,会起到事半功倍的效果。

  近几年,随着互联网金融与电子发展逐步活跃起来,信息科技类岗位也越来越受到青睐。为了迎合消费者需求,不少银行都开设了专门的官方网站、推出了专用于业务办理的各类APP。当下,“服务”的竞争也成为了银行业务竞争的一项重要指标,开发更多操作简单、界面友好的软件、客户端也越来越受到了各大银行的重视,在银行系统做系统、软件研发的同学们也将大有可为。

  就银行的职位晋升来看,刚进入银行的新人一般都要经过较长时间的坐柜、大堂的业务训练,待业务逐渐熟悉后才会逐渐转向不同的专门岗。通常来说,柜员序列晋升偏向于中后台,刚入职银行是柜员,柜员上一级是柜台主管,柜台主管上一级是运营管理部。客户经理前期是对公客户经理或零售客户经理,两者级别是一样,后期晋升空间是公司经理、人事部经理,再下一步是支行行助、副行长、行长,按着这个顺序往上晋升。大家可以根据各自不同的性格、能力特长,制定不同的职位成长方案。

  压力伴随每一天

  只要是工作,就会有压力,而对银行职员来说,业务的压力还并不小。

  作为银行新进员工,首先要经历柜台岗的锻炼。现金柜台每天来来往往的客户很多,并且每个人的需求都不一样,人多口杂,有时候难免会遭遇一些让人不愉快的事情。记得我第一次上柜办理业务的时候,一整个上午都在不停叫号,我甚至连喝一口水的时间都没有。直到中午吃饭的时间,才稍微休息了一下。下午办理业务的时候,因为人太多,师父临时替换上场、换到了我旁边的位置上,他每办理两项业务我才勉强能处理完一项,很多时候还会手忙脚乱地隔着挡板悄悄地问他“这个情况应该怎么办?”我想,那段时间是我最为忙碌而煎熬的时刻了,因为对业务不熟练,有时遇到比较着急的客户,抱怨一两句,我也会郁闷很一阵,但后来也慢慢好转了。

  调到了大堂,你就一定要清楚,现在的你在客户的眼中就是一个“百事通”,关于业务办理柜台、流程和必要准备你都应该十分清楚,以便对不同需求的客户进行正确的指引。必要的时候,还要就客户的需求联想到银行目前推广的一些业务,发掘潜在的客户。当然,这些经历会锻炼出你销售员一般的口才,并且让你对于各种业务都尽快熟悉起来。

  存款任务是大家公认的“头痛处”,银行的工作,是有任务要求的,通常在季末或年末的时候都会有一定的存款任务,对于新入行的员工来说第一年可能会觉得困难,但通常分到的任务会是在一百万以下,其实也不算很难完成。另外还有一些任务,比如信用卡办理、还有新增开户、新增代发工资等的开办,这些业务的开拓与存款相比就较为困难了。遇到困难的时候你可以向老员工多多请教,并且尽可能地发动起自己的人脉资源,有的时候,努努力,你会发现其实自己挺厉害的。

  如果你想要“入行”

  保持学习的劲头

  其实想在任何一个行业做好,都是一个长远的过程。学习,精于业务,是你在这个行业做出成绩的资本。学校的学习,无论是经济学还是财政学,学到的都是一些比较理论的知识,它会让你形成看问题的宏观视角。经济发展的走向,往往和社会发展、政治动态密不可分,把握行业的前景,你就能有方向地进行学习。只要银行业有新的发展趋势,而且你又能主动顺应银行业务发展趋势,成为“吃螃蟹的第一人”并且做出成绩来,你就是银行需要的优秀员工了。

  只有学习能让你当你掌握最新的银行业务技能并且运用它来解决问题,因此大家走上岗位以后,也不要只是专注于某一个岗位,一定要多学习一些其他岗位的业务,这些知识终会让你厚积薄发。考试拿证就是检验你学习情况的一个好方法,银行工作对于从业资格的要求非常严密,如果你即将调任其他部门,而那个部门的职业资格你没有,那机会就不属于你了。我工作期间考取了RFP、经济师、银行从业资格证等,现在正准备FECT以及国际金融理财师CFP考试。我相信任何一个行业,成长期和积淀期总是漫长的,但是一定要耐心,从业初期,自身工作能力的增值比加薪更重要。

  区域选择很重要

  就身边同学和朋友们的工作情况来看,建议希望进入银行工作的同学们,在志愿填报的时候,更慎重地考虑一下地域因素。就工作机会来看,一线城市银行的工作相对任务压力更大、指标更多,但是一线城市的银行却往往是最能让你接触到核心银行业务的地方。并且,在一线城市,人员的流动性相对较大、大家的晋升机会也就相对较多。普通省会城市的银行,其发展速度虽然赶不上北京、上海、广州等一线城市,但工作“性价比”相对较高。据我了解,长沙、武汉、成都这些城市的国有银行的一级支行的科室客户经理每年的收入和广州、深圳同样岗位的科室客户经理的每年的收入差距不是特别大。而且,这些城市的房价也远远低于北京、广州等。对于希望早日安定下来的同学们来说,这些省会城市或许也是一个很不错的考虑。


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